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Cuando los emprendedores empiezan un nuevo negocio, por lo general no suelen poner entre sus prioridades el asesoramiento en materia de seguros empresariales, pero lo cierto es que para cada emprendimiento, esto es muy importante. La falta de seguros empresariales muchas veces es causal del cierre prematuro de los emprendimientos por no contar con protecciones financieras que los ayuden en los peores momentos de crisis.

La idea principal de los seguros empresariales es mantener a salvo a la empresa de cualquier emergencia que ponga en peligro su futuro. Y si bien algunos seguros son obligatorios- como los seguros de accidentes para trabajadores en las construcciones- algunos son también voluntarios y dependen mucho de cuán informados estén los emprendedores respecto a los posibles riesgos que rodean su rubro.

Los seguros empresariales abarcan varios casos, por ejemplo: el seguro que se encarga de las reclamaciones que pueden afectar a la empresa por vía civil, el de los que surjan por la relación laboral ineludible entre empleado y empleador, el seguro que te permita protegerte cuando tienes tratos y entregas con clientes, o el que cubra los eventos o actividades que se hacen fuera del espacio físico de la compañía. Cualquier daño provocado a un tercero, independientemente de la culpa o negligencia existente o no, puede quedar cubierta gracias a los seguros empresariales.

El mundo de los negocios es agresivo y cambiante, cada vez más exigente. Los seguros empresariales mantienen el crecimiento de la empresa en rumbo y le permiten crecer con tranquilidad, son como garantías, en especial cuando empiezan las alianzas, los subcontratos, las contrataciones.

Proteger los emprendimientos con seguros empresariales es indispensable para el correcto funcionamiento de los nuevos negocios. Si queremos que el país crezca, y queremos contribuir a ello, hay que utilizar las vías adecuadas para el desarrollo. Asesórate con nosotros sobre los seguros empresariales y elige el más adecuado para tus necesidades.

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Los mercados –en cualquier rubro- son cada vez más exigentes debido al crecimiento exponencial que experimentan gracias a las nuevas tecnologías y la diversificación de los negocios. Por ende, la necesidad de manejarse con transparencia ha crecido, y la gestión se ha vuelto más compleja, por lo que cada vez más, las empresas están optando por contratar la Consultoría Actuarial perfecta que les permita enfrentarse a riesgos potenciales –o más bien, prevenirlos- a través del análisis.

Ya sea que su empresa sea grande o pequeña, que tengas muchos o pocos empleados, es posible que necesites una consultoría actuarial, para saber a qué te enfrentarás en el futuro y cómo manejar cualquier cosa que se te presente para no minimizar el valor de la empresa ni ponerla en riesgo.

Cualquier empresa que quiera mantener sus asuntos en orden y con transparencia, y que quiera tratar a sus empleados de manera justa, necesita una consultoría actuarial capaz de crear estrategias de financiamiento y planes de pensiones que generen beneficios para todas las partes del negocio.

Todos los temas contables relativos a los pasivos laborales estarán cubiertos con una consultoría actuarial que entienda de planes de retiro y pago de impuestos, pero es necesario que el despacho encargado se ágil, innovador y esté actualizado de acuerdo a todas las nuevas normas que exige el mercado, independientemente del giro o el tamaño de la empresa en cuestión.

Si estás preocupado porque tu empresa tenga un buen futuro financiero basado en estadísticas, en economía real, administración y leyes claras, entonces sin duda necesitas consultoría actuarial. Si su empresa tiene grandes aspiraciones de ser una corporación multinacional, o de crece al doble de su tamaño actual, evite posibles peligros financieros con una consultoría actuarial.

No deje ir la oportunidad de adquirir un plan a tu medida y contáctenos, cuando se trata de consultoría actuarial, estamos siempre a la vanguardia.

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Durante toda nuestra vida laboral, a veces no pensamos en lo importante que es acumular capital aparte de la pensión pública de la jubilación, es decir, no pensamos en la posibilidad de aprovechar planes de pensiones como herramienta de inversión, por sus ventajas fiscales, o simplemente para tener una vida más cómoda cuando llegue el momento.

Los planes de pensiones pueden coexistir con los planes de pensión públicos con varias variantes importantes, por ejemplo: no tienes que cobrar inmediatamente el dinero a partir de que te jubilas, sino que puedes seguir ahorrando. Eso sí, es recomendable que tengas un experto a tu lado que te diga cómo manejar tus ingresos de la mejor manera para que el impacto fiscal no sea sorpresivo por un aumento desmesurado de pronto, pues esto puede llevarte a pagar más impuestos.

Los planes de pensiones deben verse como inversiones precisamente porque el dinero puede seguirse guardando incluso después de jubilarte. La diferencia con otros ahorros es que el retiro requiere condiciones específicas, pero fuera de eso es una forma inteligente de gestionar activos, de crear un patrimonio o de mantener un cierto estilo de vida complementando ingresos.

Infórmate sobre los distintos planes de pensiones que hay en el mercado. En BFActuarios nos comprometemos  a llevarte por el mejor camino para conseguir uno y gestionarlo, planificar un ritmo de ingresos que nos permita alcanzar la comodidad que esperamos post-jubilación. Y de paso, mantener una estructura adecuada con respecto a estos ingresos. Siendo estos los únicos modos de ahorro que tienen ventajas fiscales, definitivamente no se pueden dejar pasar.

Asegúrate de tener una vida digna en todo momento, en los años por venir. El retiro es momento para descansar, para olvidar los problemas que se hayan arrastrado en el ajetreo laboral de los años anteriores, así que no dejes ir la oportunidad de informarte sobre los planes de pensiones disponibles, ¡confía en nosotros!

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Es un hecho innegable que todos estamos expuestos a distintos riesgos y que cuando se trata de cuidar nuestro patrimonio o a nuestros seres queridos, no podemos dejar nada al azar, ni dejarlos sin protección. Para que estés seguro de que tu familia nunca quedará expuesta ni desprotegida, nuestro despacho de actuarios pone a tu alcance una amplia gama de servicios de Patrimonio y Ahorro que incluyen, precisamente, protecciones personales y familiares. ¿Por qué importa? Te lo contamos en breve.

Siempre es mejor prevenir que lamentar, y pensar que no hay necesidad de tener un seguro versátil que se ajuste a tus necesidades, es dejar pasar las oportunidades. Un despacho de actuarios como el nuestro puede orientarte respecto a su necesitas pólizas por un año, pólizas de por vida, agregar coberturas por accidente, planear un retiro.

Al final del día, puedes elegir tú mismo, pero un despacho de actuarios se basará en la estadística, el cálculo de probabilidades y el cálculo actuarial para saber qué es lo que más te conviene de acuerdo a costos y lo que necesitas para el pago de indemnizaciones de forma justa. Ellos te llevarán de la mano para que conozcas los distintos seguros de protección familiar y personal que existen, y te orientarán de cuál es el mejor para ti.

Muchos solemos aplazar la decisión de adquirir un seguro de vida, principalmente porque los asociamos con desgracias en las que preferimos no pensar. Sin embargo, la idea es errónea, pues los seguros pueden ayudarte a recuperarte de eventos sorpresivos, y además, son para las personas por las que te preocupas. Si tienes la necesidad de cuidar a tu familia, entonces necesitas seguros, si quieres un mejor futuro cuando dejes de trabajar, necesitas seguros.

Consulta ahora con un despacho de actuarios qué pueden hacer estos planes de protección por ti y no dejes pasar más tiempo para comenzar a preocuparte por el mañana y por las personas que amas.

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Un Pasivo Laboral es la obligación laboral ya sea legal o contractual que asume un patrón o una empresa y que debe ser cubierta a los trabajadores que tengan y que deben pagarse al momento de la terminación de la relación laboral o en el momento de alcanzar la edad de retiro por parte del empleado.

Sin embargo, el desconocimiento para realizar una adecuada valuación del Pasivo Laboral implica, para las empresas, tener que pagar más impuestos de los que deberían de pagar en realidad y, además, implica que se repartan más utilidades de las reales.

Por desgracia, no sólo el desconocimiento de la obligación de prever el Pasivo Laboral lo convierten en una obligación que, en la práctica, se aplica en pocas ocasiones en México. También hay ‘pretextos’ por parte de las organizaciones como el mencionar que su número de trabajadores no es representativo o que tienen pocos años de operar y por lo tanto no tienen antigüedad acumulada.

La falta de reconocimiento de liquidez para crear provisiones y la programación de rotación constante de personal para no generar antigüedad tampoco son razones válidas para evitar el cumplimiento de esta obligación fiscal.

Necesidad de la labor actuarial para el cálculo del Pasivo Laboral

Al ser el Pasivo Laboral de carácter contingente, éste debe ser cuantificado usando factores demográfico-financieros mediante el uso de métodos actuariales que permitan obtener el Pasivo Laboral total acumulado, así como el importe que amortiza las obligaciones para el ejercicio en curso, mismas que se deben revelar en los estados financieros de la organización.

Y es que el problema del Pasivo Laboral en nuestro país ha crecido en los últimos años a tal grado que ya es un imperativo que las empresas calculen de manera correcta dicha deuda contingente a través un análisis actuarial, que determine de manera exacta este tipo de deuda.

Las empresas están obligadas a evaluar el Pasivo Laboral contingente pese a no tener un plan de pensiones, jubilaciones o retiro y deben realizarse conforme a la regulación.

Al contar con una planeación en materia del Pasivo Laboral, una empresa, sobre todo las pequeñas y medianas, podrán hacer frente a situaciones de despido o fallecimiento de algún miembro del personal, sobre todo si es masivo. La falta de previsión en torno a la cobertura del Pasivo Laboral suele traer serios problemas financieros a los patrones y entidades que no atienden a las normas internacionales en cuanto a esta determinación obligatoria.

FUENTES:

https://www.forbes.com.mx/pasivos-laborales-talon-de-aquiles-de-las-empresas/

http://gator56-ricksdl-pasivoslaborales.hgsitebuilder.com/

https://www.gestion.org/economia-empresa/gestion-contable/43933/el-pasivo-laboral-y-su-registro-contable-2/

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La Consultoría Actuarial permite identificar las necesidades y realiza la búsqueda de soluciones a los diferentes desafíos organizacionales de los diferentes productos y formas de distribución desde la misma perspectiva actuarial tales como la revisión de las prácticas habituales en el negocio asegurador, el asesoramiento individual y objetivo para un cliente y el análisis técnico del negocio combinando la rentabilidad y la solvencia.

La importancia de la Consultoría Actuarial permite que, en el cambiante mercado asegurador que es a su vez sumamente competitivo y con márgenes de beneficio muy ajustados, nos de la capacidad de controlar hasta el más mínimo detalle de las variables más importantes del negocio para poder minimizar los riesgos a tal punto que el control sobre el resultado sea aún mayor.

Servicios que le ofrece una Consultoría Actuarial a su negocio

Una Consultoría Actuarial le ofrece además de la valuación de costos y compromisos de planes de pensiones, análisis de proyecciones de beneficios por jubilación y estimaciones de compromisos de planes de pensiones y salud y otros beneficios.

Otros de los servicios que brinda una Consultoría Actuarial son los reportes para NIF D-3 presentando resultados que incluyen los montos a reconocer por las obligaciones, el pasivo neto proyectado y el costo neto del periodo, entre otra información necesaria para cumplir con los requisitos de las auditorías que además, permiten evitar notas de salvedad en sus estados financieros.

Mediante una Consultoría Actuarial también se realizan estudios para el financiamiento de planes de beneficio, es decir, el cálculo para financiar el valor presente de sus obligaciones laborales para poder tener fondos constituidos en fideicomiso. Mediante este análisis, es posible sugerirle el mejor método de financiamiento.

Finalmente, y como ya mencionamos, mediante la Consultoría Actuarial se realizan también análisis detallados de la población en observación. Aplicando diversas fórmulas matemáticas a esta observación, es posible realizar pronósticos a corto y mediano plazo sobre el flujo de efectivo que implicaría a su empresa la aplicación de los beneficios calculados tomando en cuenta variables como las edades actuales de los empleados, la antigüedad promedio, el nivel de ingresos, etcétera. Usando estas variables y el análisis realizado en torno a ellas por la Consultoría Actuarial, es posible completar una planeación estratégica para el cliente que permita realizar proyecciones a beneficio de la organización.

De esta manera, la labor de actuarios y la aplicación de una Consultoría Actuarial en su empresa se vuelve necesaria por diversas razones que, finalmente, convergen en la idea de mejorar su negocio a través de una mejor planeación y la creación de estrategias que potencialicen estos valores en favor de su organización.

Solicita tu Estudio Actuarial en el Siguiente Formulario

FUENTES:

https://www.pwc.es/es/servicios/consultoria-rrhh/assets/folleto-consultoria-actuarial-es.pdf

http://www.tuagentedeseguros.com/valuacion_servicios.asp

http://www.lockton.com.mx/Website/menuprincipal/servicios-y-soluciones/consultor%C3%ADa-actuarial/

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Otro de los grandes problemas de los Planes de Pensiones son las preocupaciones de las nuevas generaciones, como es el caso de los millenials, quienes se ocupan más del gasto inmediato que de ver el gasto al que se enfrentarán en una edad avanzada. Por esto, los Planes de Pensiones siguen siendo un problema del que mucho se habla, aunque sigue sin considerarse de suma importancia entre los mexicanos.

Igualmente, factores como la inflación, la alta demografía de nuestro país y la constante rotación de empleo, también dificultan a las personas pensar en los Planes de Pensiones.

Soluciones al problema que enfrentan los Planes de Pensiones en nuestro país

Así, pese a existir una amplia información y motivación para que las personas realicen aportaciones a las diferentes Afores, éstos no consideran a los Planes de Pensiones como prioritarios, por lo que una buena opción surge en el sector privado.

Si las empresas pertenecientes al sector privado ofrecen Planes de Pensiones, los trabajadores pueden encontrar en ellos un mayor incentivo para ahorrar; por lo que una forma en que las empresas ofrezcan óptimos Planes de Pensiones es por medio de tres vías: el beneficio definido, la contribución definida y un plan mixto.

Es importante que las empresas definan estrategias para desarrollar así sus Planes de Pensiones para que no lastimen sus costos y puedan seguir compitiendo, al tiempo que se respeten los derechos de los trabajadores.

Además, en cuanto estos Planes de Pensiones comiencen a conocerse, propiciarán que sean los propios trabajadores quienes demanden este beneficio para sí.

De esta manera, se busca extender la aplicación de Planes de Pensiones que beneficien a los trabajadores, brindándoles certeza sobre dónde se encuentra su dinero y cuánto es, para que en el momento de su retiro puedan estar seguros de que vivirán cómodamente.

En BF Actuarios somos especialistas en planes de protección para patrimonio y ahorro, no dudes en contactarnos.

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Todos los procedimientos que sirven para identificar, analizar, evaluar y controlar los efectos adversos de los riesgos a los que está expuesta nuestra empresa forman parte de la Administración de Riesgos y su finalidad es, justamente, evitar estos riesgos, reducirlos o incluso transferirlos.

Para que podamos llevar a cabo una correcta Administración de Riesgos hay que considerar tres aspectos:

1. Evitar el riesgo, de esta manera evitaremos pérdidas cuantiosas.
2. Si no es posible erradicarlo, controlar el riesgo para evitar mayores pérdidas.
3. Tolerar el riesgo, siempre y cuando esto no implique gastos similares o superiores al mismo riesgo.

¿Cuáles son los objetivos de la Administración de Riesgos?

El principal objetivo de la Administración de Riesgos es evitar pérdidas o algún gasto significativo derivado de la exposición de nuestra empresa ante los diversos riesgos que se nos puedan presentar.

Los objetivos que se buscan cumplir al tener un departamento de Administración de Riesgos son los siguientes:

• Asegurar que se cumplan las políticas definidas por la dirección para la prevención de riesgos.
• Establecer metodologías de análisis y evaluación de riesgos.
• Establecer métodos y controles para la Administración de Riesgos.
• Identificar las fuentes de información para poder identificar la magnitud de los diferentes riesgos.
• Medir metodológicamente la exposición al riesgo de nuestra empresa.
• Determinar en el departamento de Administración de Riesgos, los niveles de riesgo aceptables de acuerdo  la infraestructura financiera de nuestra empresa.
• Elaborar informes de manera constante sobre la Administración de Riesgos en nuestra empresa.

La elaboración constante de análisis de parte del departamento de Administración de Riesgos en nuestra empresa, nos dará la oportunidad de identificar, analizar y evaluar las posibles contingencias a las que podríamos enfrentarnos y, sobre todo, nos dará las herramientas para tratar con ellas evitando así que las finanzas y la estructura misma de nuestra empresa puedan verse gravemente afectadas.

En BF Actuarios contamos ofrecemos un «Plan de Continuidad de Negocio” que garantiza que puedas seguir operando ante cualquier riesgo; solicita más información aquí.

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El Registro Contable de la NIF D3 Norma de Información Financiera de beneficios a empleados formales e informales que tras su modificación quedó establecida de la siguiente manera:

Cambios en el Registro Contable de la NIF D3

Beneficios por Terminación (BT): Con el Nuevo Registro Contable de la NIF D3, cambió esta definición. Se trata de remuneraciones que se dan y pagan al empleado o a sus beneficiarios como consecuencia del término en la relación laboral.

Beneficios Posteriores al Empleo (BPE): Gracias al Nuevo Registro Contable de la NIF D3, se cambió su reconocimiento contable.

En este caso, es importante señalar que se modificó el término Beneficios al Retiro por el de Beneficios Postempleo tras considerar que éste último era más amplio.

Costo del Servicio Pasado: Es el importe modificado a causa de la previsión BPE, derivado del reconocimiento retroactivo de BPE. En la NIF que se derogará el costo del servicio pasado se va a reconocer en la amortización durante la Vida Laboral Remanente Promedio de los empleados.

En el nuevo Registro Contable de la NIF D3 se requiere de su total reconocimiento en el periodo en que se vaya a generar dicho costo.
Remediciones: Se trata de los importes por los que se modifica la provisión del BPE al realizar el cálculo definitivo al cierre del ejercicio.

El nuevo Registro Contable de la NIF D3 requiere reconocer totalmente las remediciones del periodo en la parte de Otros Resultados Integrales y enviarlos a los resultados del periodo con base a la VLRP.

Otro punto a considerar es que, al coincidir con la NIC 19, el nuevo Registro Contable de la NIF D3 no requiere reciclar el ORI de las remediciones a los resultados de tal periodo.

Solicita tu cotización en nuestro formulario

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