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La propuesta de reforma al sistema de pensiones anunciada por el Gobierno Federal es positiva porque favorece a los que menos percepciones económicas tienen pero aún es incompleta porque continúa excluyendo a sectores sociales altamente vulnerables como el de la economía informal y es desequilibrada porque recarga la solución del problema pensionario más el lado del ahorrador y del empresario que del gobierno que no incluye ningún tipo de estímulo fiscal que balance el costo del incremento de las aportaciones del patrón Este es el punto de vista de Jorge Barba Pingarron director general de Bellas áreas quién habló acerca de los beneficios y repercusiones de la propuesta de reforma al sistema de pensiones En fase aprobación en el Congreso de La Unión al cierre de esta edición de ser autorizada la reforma entrará en vigor a partir del enero 2021 2021

En la actualidad sólo 34% de las personas en edad de jubilarse consigue hacer lo debido a que causaron por diferentes razones de su actividad laboral y eso les ocasionó que las semanas cotizadas para cumplir con el requisito fueran insuficientes punto y coma con esta reforma que establece común y mínimo 750 semanas y 60 años cumplidos se incrementarán la oportunidades para la pensión en 82% de los solicitantes lo cual es muy bueno punto y aparte sin embargo y agregó el director general de vestuario este beneficio conlleva también una desventaja si para jubilarse una persona requerirá menos años de cotización por consiguiente tendrá menos ahorre sus cuentas y por lo tanto menor será el monto de su pensión en esos casos el Gobierno Federal tendrá la obligación de complementar lo que le falte el recurso Hasta que estrés equivalente a lo establecido como pensión mínima garantizada $4,345 

A manera de ejemplo, si alguien alcanza una pensión de  $3,000 el gobierno estará obligado a complementar sus mismos $45 faltantes para ajustar el monto al mínimo que establece la ley. Otra área de oportunidad que deja al descubierto la nueva reforma pensional coma coma es que incluye solamente a los ahorradores que tienen Afore y corresponden a la ley del seguro social In y Deja fuera a los del ISSSTE las fuerzas armadas y otras estructuras pensionaria similares.

Por ahora la propuesta de reforma no considera la creación de un organismo especializado técnica y supervise las pensiones (por ejemplo un Instituto Nacional de pensiones), entidad que resulta fundamental porque tenemos en el país una infinidad de sistemas de pensiones en algunos casos están en completo desorden Y seguirán así en tanto no se propicie la consolidación de un sistema único.

Por lo que respecta a las personas que trabajan en la informalidad considero el actuario probablemente costará mucho trabajo integrarlas a la formalidad pero tarde o temprano llegarán a ser adultos con necesidades básicas de manutención Por lo cual es socialmente necesario hacer algo para incorporarlos al sistema de pensiones y así contribuir a garantizar un futuro digno durante su vejez.

El director general debes de actuarios dijo que en dicha propuesta de reforma hay una idea muy interesante que van en sentido que de que tales trabajadores independientes pueden aportar sus cuotas como si ellos fueran patrones eso facilitaría su contribución y afiliación actividad dentro del esquema pensionario ya que sería una invitación al que los trabajadores independientes se sumen a la causa.

 Otra idea destacable desde el punto de vista del actuario Es que la ley nueva de pensiones incluiría que la totalidad de los empleados gocen de una afiliación directa automática y con opción a salirse conocida como opt-out. Esto obedece a que mucho se ha insistido en promover la importancia del ahorro voluntario y muy pocos lo han llevado a cabo

Se dice que de cada 100 trabajadores solamente ahorran voluntariamente 10 y que los 90 restantes se conforman con lo que les deposita el patrón, aun cuando muchos de ellos tienen conocimiento de que la cantidad ahorrada obligatoriamente no será suficiente para tener una vejez digna.

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ELASEGURADOR

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«Se puede mejorar la Pensión del IMSS, la Pensión es un traje a la medida», mencionó Garrido.

Las homonimias, registros en fechas distintas o malos procesos son algunos de los errores que se cometen al preparar una pensión.

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Segunda parte.

Ponente: Act. Carlos Lozano

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Ante la incertidumbre y el complicado panorama para las personas cercanas a la jubilación, las familias estarían ante un grave problema, al tener una sociedad mexicana con muchos adultos en la tercera edad, posiblemente enfermos y sin dinero suficiente, aunado a una elevada expectativa de vida. El escenario no es alentador, sin embargo, en BF Actuarios hemos estado analizando y tratando estos temas tan importantes en diversas entrevistas para artículos periodísticos, radio y televisión, así como para redes sociales, en donde la idea es concientizar a la sociedad y al gobierno de que estos temas deben ser una prioridad ya que de lo contrario estamos ante una bomba de tiempo que generará un desencanto social de consideración.

Como tema preponderante se hizo énfasis en los tres pilares que conforman los ingresos de las personas en su etapa de jubilación y cómo en BF Actuarios, contamos con asesoría y alternativas que ofrecen un mejor escenario para maximizar estos recursos.

El primer pilar corresponde a la pensión del IMSS que otorgue el Estado, en donde BF Actuarios ha desarrollado diversas opciones para optimizar y maximizar la pensión del IMSS, considerando la importancia de efectuar un estudio personalizado sobre la expectativa de la pensión del IMSS para potencializar al máximo este beneficio.

El segundo pilar, son los Planes Privados de Pensiones que las empresas ofrecen a su personal, en donde el cálculo de la NIF D-3 para determinar los pasivos laborales y llevar los registros contables de acuerdo a las Normas Financieras Nacionales e Internacionales, han resultado fundamentales para garantizar el reconocimiento correcto de estos pasivos laborales y su debida amortización, en donde BF Actuarios cuenta con amplia experiencia en la elaboración de los cálculos y estudios actuariales, mismos que deben revelarse al 31 de diciembre de cada año en sus estados financieros.

Por último, el tercer pilar correspondiente al ahorro personal, en donde BF Actuarios cuenta con opciones de seguros para el Retiro, así como seguros de gastos médicos mayores, a través de su plataforma en donde se comparan costos y beneficios en varias aseguradoras, además de contar con la asesoría personal para cada caso en particular.

Un evento de celebración para BF Actuarios por 30 años de permanencia, agradeciendo a los asistentes su presencia, obsequiando detalles con mensaje y sentido social, mostrando su fortaleza corporativa a través de sus 3 empresas; la primera encargada de la

, la segunda como corredor de Seguros y de Fianzas para apoyar a las empresas y personas a proteger su patrimonio y por último la tercera con un alto compromiso social para generar alternativas en la optimización e incremento del patrimonio, como lo es el maximizar las pensiones del IMSS.

Muchas gracias a todos los asistentes y los clientes, que durante 30 años han hecho de BF Actuarios, un despacho reconocido y sólido para ofrecerles soluciones tecnológicas y funcionales que las necesidades de hoy demandan.

¡Seguiremos por otros 30 años más!

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México enfrentará en pocos años un gran problema a nivel nacional y la sociedad mexicana no tiene conocimiento claro de las implicaciones que eso tiene a nivel económico y social en las familias y a nivel país en general.<

No estamos hablando de las ayudas asistenciales a los adultos mayores que ya se tienen y de las cuales se han estado hablando en algunos estados del país y a nivel federal también. Estas ayudas que van desde 600 pesos al mes, evidentemente no son malas, pero ni por mucho son la solución del problema de jubilación en México y son esfuerzos que no están coordinados y planeados hacia un objetivo concreto y claro para el mediano y largo plazo en beneficio de la sociedad mexicana y los mexicanos.

Algunos de los problemas más importantes de las pensiones y de la salud en la vejez, son las siguientes:

1. Las jubilaciones en México, de entrada, únicamente están dirigidas a la población que está en la economía formal, es decir dirigidas solamente al 45% de la población en actividad económica. Más de la mitad de la población nacional, quienes están en la economía informal, no tendrán opción de tener ingresos por jubilación cuando cumplan 65 años.
2. Para aquellas pocas personas que si pueden llegar a tener ingresos por jubilación (del IMSS, ISSSTE o de cualquier otra empresa o institución), el valor presente de todas sus pensiones mensuales será menor al valor presente de los gastos en salud que requieran. Es decir, las pensiones mensuales serán menores a sus gastos por la atención médica que necesiten en la vejez.
3. La tasa de reemplazo que se estima para las personas que puedan jubilarse en el IMSS bajo la Ley de 1973 apenas alcanzará, en promedio, el 65% de su último ingreso.
4. Pero para los más jóvenes, que se jubilarán por la Ley del IMSS de 1997 (es decir por las Afores), la tasa de reemplazo promedio será aún más limitada porque llegará a solo entre 25 y 30% de su último sueldo. Abiertamente tendrán pensiones mensuales muy bajas.

Para Grupo BAP y su empresa especializada BF Actuarios, este tema es realmente preocupante y por ello, hemos trabajado en diversas ideas y proyectos que ayuden a las personas en lo individual y a las empresas así como a la sociedad en general. Algunas de las ideas son las siguientes:

1. A nivel país, impulsar la idea de que la Secretaría de Educación Pública (SEP), incluya en sus programas de nivel Primaria la materia de Educación Financiera, para que las nuevas generaciones crezcan con un conocimiento general y con una mayor Cultura de la Previsión.
2. Crear un Sistema Nacional de Pensiones como lo impulsa el Colegio Nacional de Actuarios y la Asociación Mexicana de Actuarios Consultores, donde de manera coordinada se conjunten los diversos esquemas de pensiones que hay en el país y se incluyan a toda la población, independientemente de que sean trabajadores formales o estén en la economía informal.
3. Hacer 100% deducibles del ISR las aportaciones que las empresas hagan a fondos especializados que establezcan la prestación de un Plan Privado de Pensiones en apoyo a sus trabajadores y empleados.

La asesoría de Grupo BAP y de BF Actuarios, se enfoca en varios temas alrededor de esta problemática:

1. A nivel empresa, los asesoramos en la creación de un Plan Privado de Pensiones que ayude a su personal en el momento de la jubilación
2. A nivel personal, optimizamos la pensión que les pague el IMSS para que las percepciones que tengan en su vejez por este concepto sean las más altas posibles. Pequeños detalles pueden representar para ustedes una diferencia mensual en sus ingresos futuros, muy favorable

• En su protección por gastos de salud, también los asesoramos con los programas de cobertura más adecuados a sus necesidades y a su presupuesto

Es urgente tomar medidas al respecto desde ahora. La problemática de las jubilaciones y de la salud en la vejez se debe resolver desde ahora, no cuando uno vive el problema. México como país, deberá crear un programa urgente y enfrentar esta mala noticia de inmediato. La sociedad mexicana lo requiere cada vez más y por ahora lo que se ve, es solamente la punta del iceberg, pero sabemos que el problema llegará a ser en un corto plazo, mucho más severo y catastrófico si no cambiamos en este tema, la dirección del barco en el que estamos metidos todos los mexicanos. ¡Es urgente!

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Los Planes de Pensiones se vuelven un verdadero diferenciador al momento de nuestro retiro pero, para una empresa también es importante, pues sus empleados pueden contar con otras opciones.

Para los empleados, los Planes de Pensiones son un tema al que se le debe poner mucha atención, pues implica prepararse para el momento en que llegue la jubilación, donde se debe buscar, al menos, un ingreso similar al que se tenía en el periodo laboral para poder mantener el mismo nivel de vida que se ha tenido por años.

Se debe tener en cuenta que los Planes de Pensiones funcionan como un fondo de inversión a largo plazo, mismos que se van acumulando con las aportaciones más los intereses generados por la misma, por lo que al momento de elegir entre todos los Planes de Pensiones, se debe tener en cuenta el nivel de riesgo que se puede admitir y los años que quedan por delante hasta el momento de la jubilación.

¿Desde cuándo debo considerar los Planes de Pensiones?

Los Planes de Pensiones deben considerarse desde que uno es joven, si es posible desde que uno comienza a trabajar, pues ser joven no significa algo contrario a prevenir y, con uno de estos planes, es justamente lo que haremos.

Los Planes de Pensiones protegen ante cualquier tipo de eventualidad que pueda surgir pero además, permiten hacerte independiente tras tu jubilación, puesto que al fomentar el ahorro y sumar una buena cantidad de capital durante el tiempo que permanezcas laborando, te dará la oportunidad de contar con tu mismo dinero, para que puedas tener una vida plena tras el retiro, sin preocupaciones y, sobre todo, manteniendo el estilo de vida que has llevado y por el que has trabajado durante toda tu vida.

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Una mayor población y esperanza de vida alta, provocan pensiones insostenibles

Mantener sistemas de beneficio definido puede llevar a mayores impuestos para cubrir déficits. México ya ha dado pasos importantes modificando algunos de sus sistemas de pensiones como la Reforma a la Ley del IMSS en 1997 y la Reforma al ISSSTE en 2007, donde se migró de esquemas de beneficio definido al de contribución definida.

Sin embargo, en diversas entidades e instituciones se mantienen los esquemas de beneficio definido y es importante su reforma. En la FUNDEF publicamos un estudio con un análisis detallado del trabajo de la OCDE sobre el Sistema de pensiones en México.
Los siete aspectos estructurales son los siguientes: envejecimiento de la población en México, la existencia de dos mercados laborales con alta movilidad (formal e informal), la baja densidad de cotización en el país, la baja cuota de aportación, el Infonavit como parte del régimen de pensiones, la gran cantidad de esquemas de beneficio definido no reformados, las distintas condiciones de pensión que implica diferentes cuotas del régimen por trabajador.

En BF Actuarios contamos con un amplio catálogo de servicios en seguros para tu retiro laboral que nos permite ofrecerte un paquete diseñado a tus necesidades.

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